El seguro de hogar protege la estructura, pertenencias y responsabilidad personal cuando una perdida cubierta afecta tu propiedad.
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Seguro de Hogar
Guia bilingue sobre dwelling, personal property, liability, loss of use, hurricane, flood y que esperar despues de un reclamo de hogar.
Por que importa esta cobertura
Una casa no se protege solo por el valor de mercado. Hay que revisar costo de reconstruccion, deducibles por viento o huracan, pertenencias, responsabilidad y si necesitas flood insurance separado.
Terminos que debes conocer
Dwelling
La parte de la poliza que protege la estructura principal de la casa.
Other structures
Cobertura para estructuras separadas como cerca, shed o garaje separado.
Personal property
Tus pertenencias, como muebles, ropa, electronicos y articulos personales.
Loss of use
Ayuda con gastos adicionales si no puedes vivir en casa despues de una perdida cubierta.
Liability
Proteccion si alguien reclama que sufrio lesiones o danos por tu responsabilidad.
Replacement cost
Metodo que puede pagar costo de reemplazo sin depreciacion, segun la poliza.
Actual cash value
Valor considerando depreciacion.
Flood insurance
Normalmente es una poliza separada; inundacion no siempre esta incluida en homeowners.
Cuando llamar a un agente
Antes de comprar casa, renovar hipoteca o hacer remodelaciones grandes.
Si tienes piscina, mascotas, negocio en casa o renta parte de la propiedad.
Cuando no sabes si flood, windstorm o hurricane deductible estan cubiertos.
Despues de comprar joyas, equipos caros o articulos que puedan necesitar scheduled coverage.
Que esperar si hay una perdida o reclamo
1. Evita dano adicional si puedes hacerlo de forma segura.
2. Toma fotos y videos antes de limpiar o reparar.
3. Reporta la perdida y pregunta por pasos de mitigacion.
4. El ajustador inspeccionara danos y revisara deducible, limites y exclusiones.
5. Guarda facturas de reparaciones temporales, hotel o comida si aplica loss of use.
Ejemplos locales
En Miami-Dade, Broward, Harris County y Galveston County, flood y wind/hail deben revisarse con cuidado.
En Los Angeles County, Riverside y San Bernardino, wildfire, smoke y rebuilding cost son temas clave.
En Cook County, Queens o Bergen County, condominios y multifamiliares necesitan revisar master policy, walls-in y liability.
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